小雨伞超级玛丽4号VS达尔文5号焕新版，哪款更值得买？

2月份重疾新规正式实施，这一个多月来，许多人都在盼着新定义重疾险。

尤其是相爱相杀的超级玛丽系列和达尔文系列，这还没上线呢，就有人在问了。

不过，根据信泰最新的信息披露，这两个系列分别将推出新产品：小雨伞超级玛丽4号和达尔文5号焕新版。

那今天咱们就来聊聊，这两个延续“前辈恩怨”的新产品，好在哪里？有什么区别？

首先我们来对比下产品责任：

先来聊聊它们的几大亮点：

一、基础保障扎实，赔付高

重疾110种，赔1次，60岁前首次确诊赔：1 00%+80%保额，

中症25种，赔2次，60岁前首次确诊赔：60%+15%保额，

轻症55种，赔4次，60岁前首次确诊赔：30%+10%保额，

根据百年人寿2020理赔服务年报数据显示，30-60岁的重疾出险概率高达89%！

而这个年龄段正是人生奋斗的关键时期，作为家庭顶梁柱，万一不幸罹患重病，会影响到整个家庭的经济状况。

二者的重疾、中症、轻症，在60岁前都有额外保额赔付，刚好覆盖了重疾高发期，可以说是一项非常贴心的责任了。

二、可选责任实用且能自由搭配

1.“恶性肿瘤-重度”二次赔付

癌症二次赔付责任是150%保额，间隔期1年/3年新发、复发、转移、持续都可赔付。

而且赔付额度高达150%，是市场上的优秀比例。

从各大保险公司2020年理赔年报数据看，癌症的出险率高达七成。

2.“特定心脑血管疾病”二次赔付

除了癌症二次赔，还有特定心脑血管疾病二次赔，这是出险排行前三的高发疾病。

如果罹患了急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症这三种心脑血管疾病，就可以获得1次额外赔付，保额也是150%，间隔期1年。

所以，如果预算够的话，这个二次赔付的责任是可以选择的。

3.身故保险金

可以附加身故保险金。

18岁前赔付保费，18岁后赔付保额。

如果想附加身故责任，那小编比较建议选择身故+终身的搭配，因为如果选的是70年定期，过了70岁即便身故也没法获得理赔。当然，终身+身故这个搭配价格也会相对贵一些。

还是那句话，加与不加主要看个人预算。

以上这几项责任，小雨伞超级玛丽4号和达尔文5号焕新版都是一模一样的！

所以说，这两个真不愧是孪生姐妹版啊！

那二者的区别在哪呢？

在特色责任上！

小雨伞超级玛丽4号的特色责任是恶性肿瘤关爱保险金，首次确诊恶性肿瘤，间隔期1年，仍持续治疗，每年可额外赔付15%的基本保额，最长给付2年，也就是30%。

也就是说，算上这个特色责任后，超级玛丽4号的恶性肿瘤赔付保额累计最 高可达360%！

这项特色责任的意义在哪里呢？

在临床医学上，常用“五年生存率”来评价某一癌症的治疗效果。目前我国恶性肿瘤的“五年生存率”约为40.5 %，与10年前相比提高约10个百分点。

这也带来了另一个问题：“如何保障患者后续的持续治疗？”

而小雨伞超级玛丽4号的恶性肿瘤关爱保险金就是解决这个问题的，它能够为癌症患者提供2年持续治疗的经济支撑，让被保险人能更安心地接受治疗。

达尔文5号焕新版的特色责任是恶性肿瘤晚期关爱保险金，首次确诊的重疾为恶性肿瘤晚期，将额外赔付30%的基本保额。

二者看似都是最多赔付30%，但达尔文5号与前者有两字之差——“晚期”。

这也就意味着，只有第一次确诊的重疾是恶性肿瘤——重度，而且还要是晚期，那达尔文5号才能赔付，否则这项责任就没有用了。

而超级玛丽4号则是首次确诊的重疾是恶性肿瘤——重度。

因此，相比之下超级玛丽4号特色责任更加实用，获赔门槛更低。

费率对比

总结一下：

两个产品保障责任相似，都是市面一 流的，区别在于特色责任。

单就实用性来看，小雨伞超级玛丽4号获得赔付的门槛相对更低，实用性更高，无论是早中晚期，只要首次确诊癌症就能赔付。

而达尔文5号焕新版的优势则在于一次性赔付30%，不需要再等待一年。

总体来看，如果有意向投保的话，小雨伞超级玛丽4号会更优一些。